赔本儿赚吆喝?网贷平台难以盈利的5大原因

[编者按]网上贷款足以在中国形成一个巨大的市场。自然,没有必要对此多说什么。 然而,从目前的情况来看,情况并不令人满意,甚至负面消息仍在继续。 通过对五大桎梏的分析,本文还可以看到未来的潜力所在。

这篇文章始于相互黄金交易所的前台,作者的标题披露了这一消息。它已被数亿欧洲国家编辑,供行业参考。

今年是互联网贷款进入中国发展的第10年。从最初的鱼和龙的统治到后来的混合,再到现在的筛选和淘汰,网络借贷行业给人们的金融服务带来了便利,但同时也受到了业内和业外许多人的质疑。外界认为它不够可靠,而业内人士认为它不赚钱。

问题出现了。局外人认为网络贷款不够可靠。或许它受到了网络借贷负面事件的影响。但是如果内部人士认为它不赚钱,为什么许多人一个接一个地涌入?即使在互联网贷款激增、沙子被冲走的时候,新平台仍将几乎每天出现。 网络借贷就像一场“围攻”。里面的人想出去,外面的人想进来。

“想出去”肯定是它不赚钱,就像最近宣布逐步清算的XXX风险投资,“想进来”肯定已经看到了它的市场空,就像活跃在网上贷款媒体平台上的新面孔

网上贷款有利润空吗?如果是这样,为什么大多数平台都赔钱了?

首先,让我们谈谈网上贷款是否有利可图空

在作者看来,网上贷款不仅有利润空而且有很大的利润空!近年来,该平台的对外声明以及公司的年报和财务报表都显示,网上贷款行业的盈利平台很少,不到1%,也就是说,大多数网上贷款平台都处于亏损或不盈利的状态,但事实上,只要我们仔细分析,就会发现网上贷款平台空的运营非常大。

一般来说,网上贷款平台的收费项目包括:投资管理服务费、贷款管理费、充值取现服务费、贵宾会员费等。然而,我不得不承认,这些收费项目只是看起来很漂亮,对大多数在线贷款平台来说太微不足道了。 “借鸡生蛋”是财务盈利模式的本质

净贷款平台真的依赖利差来盈利!这种利差主要来自平台基金方和资产方的利率差 例如,如果投资者以10%的利率从网上贷款平台借款一年,而网上贷款平台以20%的利率向贷款人借款一年,则网上贷款平台今年获得的毛利为投资者年度投资的10%。 需要注意的是,由于平台的交易量含有水分,没有参考价值,这里提到的是年度投资额,而不是平台的交易量。

说到这里,我们不应该认为作者例子中提到的20%年贷款利率有点高。事实上,这个数字对于P2P平台的资产方面来说是非常常规的,平均贷款利率是按月计算的。如果你把这些都算在一起,20%的年贷款利率只能作为中间值来计算。

为了更直接地展示在线贷款平台空的利润,作者在此举了一个例子。如果一个中小型网上贷款平台一年可以为投资者赚取3000万元,按照上述利率,网上贷款平台的毛利也是3000万元。 一般来说,网上贷款平台的毛利与总投资者的收入大致相同,但也有起有落。一般来说,它与网上贷款平台的资产方资源和资本方给予投资者的利率有关。

从这个角度来看,在线贷款平台的利润空实际上非常大。只要达到一定的规模,利润就非常可观。 但是为什么我们所听到和看到的有如此大的不同呢?是因为在线贷款平台为自己唱了一首“苦涩的戏剧”吗?

这一假设当然站不住脚,毕竟,如果一个在线借贷平台宣布盈利,对其内部和外部的发展都是有利的,所以大多数在线借贷平台都过着非常“痛苦”的生活。

故事到此结束。在线贷款平台不盈利的原因是什么?从作者的分析和观察来看,大致有以下五个原因:

1。行业中烧钱和吸引客户的流行趋势导致在线贷款平台的高运营成本

通过烧钱来赢得客户并不是网上贷款行业独有的。这种现象存在于许多互联网平台中。 无论是在线促销还是离线营销,都有耗费大量金钱来获得用户的情况。 起初,获得一个在线贷款平台用户的成本大约是10元左右,但现在获得一个有效用户的成本从几百美元到甚至几千美元不等。 推广和广告费用对在线贷款平台来说不是小费用。此外,网上贷款平台还有人员工资费用和办公费用,这也不是小费用。

2。在网络借贷的混乱时期,一些虚假的欺诈平台扰乱了市场,迫使业内一些良知平台为了生存而增加资本投资回报。

从前,净贷款投资收入一度达到20%至30%的年化区间 经过仔细计算,网上贷款平台资产侧的贷款需要多高的利率来覆盖资本成本,高利率贷款能否收回成本是个问题,更不用说盈利了。 因此,一旦网上贷款平台的资金端获得资金的成本过高,平台空的利润将直接减少,这也是网上贷款平台,尤其是高息网上贷款平台难以盈利的重要原因。

3。像大多数互联网平台一样,在线贷款平台的盈利能力取决于规模效应。许多在线贷款平台的实际规模尚未达到盈利水平。

如果网上贷款平台不能达到一定的水平,那么平台就不可能盈利。 让我们以劳动力成本为例。如果一个平台有50名团队成员,在启动期间平均月薪为每人5000元,那么仅日人工成本就约为元,而净贷款平台平均每天需要实现元的毛利润,年投资额约为3650万元,年投资额为投资者在该平台上投资一年的投资额。

需要注意的是,一个平台的总交易量并不代表该平台的规模,而一个平台为投资者赚取的收入是该平台实际基金交易量的体现。 因此,如果平台没有一定的规模,平台利润将成为一个寓言笑话。

4。资产方优势资源不足,平台支付逾期坏账。

一般来说,网上贷款平台的贷款客户大多是银行不能顺利放贷的客户,所以从一定程度上来说,网上贷款平台资产方面的风险并不低。即使平台风险控制措施良好,逾期和坏账也无法避免。 在目前的网上贷款市场环境下,为了维护平台的声誉,大多数平台在面临逾期和坏账时都会承担坏账。

虽然许多网上贷款平台公布的坏账率不超过5%,但据我所知,网上贷款平台的实际坏账率一般在5%到10%之间,这样的坏账率在网上贷款行业并不算差。 如果一个平台的年投资额(再次提醒平台未显示的交易总额)为3亿,毛利约为3000万,如果平台的坏账为5%,那么平台需要为坏账支付的价格为1500万,即平台毛利的一半用于处理坏账资金。

5。随着合规成本的增加和在线贷款平台转型压力的增加,该平台需要为其在行业中的长期发展买单。

自2015年以来,监管部门先后发布了多项网上贷款政策指令。许多在线贷款平台积极响应政策方向,同时反映了合规成本的增加。 平台要满足行业标准化的要求,主要是因为平台业务应该以第三方中介为基础,而保证平台中介角色的方法之一是网上银行存管。

其次,网上贷款平台的资产端需要以少量分散的债权为主。这一要求直接迫使大型投标平台进行整改。如果平台资源丰富,仍然有回转的空间,否则,平台可能难以回转。 在合规转型的道路上,网上贷款平台不仅需要付出代价,而且直接影响到平台的生存。

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