天下苦“714高炮”久矣,但为何砍头息还如此猖獗?

斩首对世界造成了很长时间的影响,但事实上,斩首不受法律保护。

在网上贷款领域,许多借款人正遭受714门高射炮的折磨。 “714”指7天或14天的贷款期,“高射炮”指其高“斩首率”和“逾期费”

所谓砍头利率是指贷款机构贷款给借款人时从本金中扣除的利息金额。这笔钱被称为砍头利率。

事实上,根据2015 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》:

首先,砍头利息不会被法院承认,本金将根据你得到的金额计算。 即第二十七条:提前从本金中扣除利息的,人民法院应当确定实际借款金额为本金。

第二,未约定逾期利率,超过贷款期限利息的逾期费用不予收取。 即第二十九条:约定贷款期限内利率但未约定逾期利率的,人民法院应当支持贷款人主张借款人自逾期还款之日起按照贷款期限内利率支付资本占用期利息的主张。

第三,即使商定了逾期利率,也不能超过年利率的24%。 即第三十条:贷款人和借款人约定了逾期利率和违约金或其他费用。贷款人可选择要求支付逾期利息、违约金或其他费用,或两者兼有,但人民法院不支持超过年利率24%的部分。

砍头利息和高逾期利息不仅不受法律保护,而且受到相关部门的禁止。

该项最高院出台的规定,是近年来在民间借贷领域最具有实践操作指导意义的规定,而在2017年互联网金融风险专项整治办 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》 中,就明确提出,禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。

也就是说,所谓的714高炮,不仅不受我国法律保护,还被相关部门的规定所禁止,如果去法院打官司,法官并不会支持所谓的714高炮。

其实很大原因:

第一,是这些公司利用了借款人怕打官司的心理。

第二,很多使用电话轰炸的放贷公司,通过各种软性骚扰方式,让借款人不想打官司,不堪其扰进而陷入绝境。

第一,加强监管,对于违规收取隐性利率,收取砍头息的公司给予严厉打击,比如取消其放贷资格或者给予相应的处罚。

第二,是打击违法追贷行为,只要有对当事人有侮辱性语言和骚扰其他亲友的电话轰炸行为,就坚决取缔或者以刑事手段打击。实践中,很多放贷企业会把催收外包,目的之一,就是把催收公司的暴力催收和违法催收行为与放贷平台的责任隔离。但是实际上,这种所谓的责任隔离,是一种责任推卸,放纵了暴力催收行为的生长。

第三,对于合法经营的放贷公司要加强保护,打击老赖,严格打击逃废债,催贷方式要文明,打击老赖更要严厉。唯有如此,才能进一步的保护民间借贷行业的蓬勃发展。民间放贷公司的出现,符合当下我国经济发展的需要,不能够一禁了之,但是,其要健康发展,就需要监管部门建立一个健康、有序的借贷环境。

(本文作者曾杰,系广强律师事务所非法集资犯罪辩护与研究中心金融犯罪辩护律师)

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