坚决消除金融服务民企的隐形壁垒

坚决消除民营企业金融服务的无形壁垒

访中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清。近年来,针对民营企业金融服务的难点和重点,财务管理部门采取了一系列措施,促进民营企业持续、健康、稳定发展。 关于落实习近平总书记最近在民营企业座谈会上的重要讲话,《经济日报》记者于11月7日采访了中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清。

五个方面继续努力为民营企业提供金融服务

记者:习近平总书记强调,民营企业,特别是中小企业,应该优先解决融资困难甚至融资不足的问题。财务管理部门采取了哪些措施来缓解民营企业的融资问题?怎么样了?

郭树清:财务管理部坚决贯彻习近平总书记重要讲话精神和党中央决策部署,采取一系列措施解决民营企业金融服务中的难点和重点问题。

今年年初以来,财务管理部门继续在五个方面努力:一是“稳定”、稳定融资、稳定信心、稳定预期 中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会联合发布文件,提出各种具体措施。 截至9月底,银行金融机构向私营企业发放的贷款占贷款总额的近四分之一,增速持续上升。 二是“改革”,改革和完善金融机构的监管、评估、激励和约束机制,将绩效评估与支持民营经济挂钩,优化尽职调查、豁免和容错纠错机制。 第三,拓展民营企业融资渠道,综合利用直接和间接融资渠道,充分调动信贷、债券、股权、理财、信托、保险等多种金融资源。 四是“飙升”,加大不良资产处置力度,盘活信贷存量,推进债转股市场化和法制化,建立联合信贷机制,释放更多资金支持民营企业 五是“减负”,采取多种措施降低民营企业融资成本,督促金融机构降低服务收费,优化服务流程,设定差异化贷款利率目标。

在不久的将来,有几项措施引起了各方的更多关注。 首先,根据《新资产管理条例》和《新财务条例》的相关要求,《商业银行理财子公司管理办法》已公开征求社会意见,将于本月晚些时候正式发布。预计将调动更多资金支持私营企业。 二是在不强迫面临股权质押融资风险的民营企业清算的基础上,运用“一户一策”进行风险评估,制定计划,采用补充抵押产品等信用增级方式,稳步化解流动性风险。 总体而言,目前银行业金融机构能够安全应对股权质押风险,没有平仓挤兑现象。 三是充分发挥保险资金长期稳定投资的优势,允许保险资金设立特殊产品参与解决上市公司和民营企业股票质押的流动性风险,不纳入股权投资比例监管

我们不能简化私营企业的“一刀切”。

记者:私营企业现在反映出一些银行金融机构已经采取了一种简单的“一刀切”的方法来缩减对私营企业的融资 作为监管机构,中国保监会的要求是什么?

郭树清:中国银监会要求银行业金融机构不要简化“一刀切”。要客观看待民营企业发展中遇到的困难,实施差异化信贷政策,采取细化、有针对性的措施帮助民营企业走出困境。 具体来说,主要有三种情况:一是环境保护、安全生产、产品质量等突发风险事件 这种情况需要对“一个企业,一项政策”逐一进行研究和判断,以帮助采取措施解决和改善这种情况。 二是信用违约的发生 例如,公司贷款或债券尚未到期 这就要求银行和企业作为利益共同体共同面对困难,分析具体原因,而不是简单地切断贷款,收回贷款和按贷款。 三是要求银行业金融机构加强与地方政府的报告和沟通,在民营企业家涉嫌违法或配合纪检监察调查的情况下,尽一切可能确保民营企业的生产经营。 有关银行金融机构应成立债权人委员会,并采取一致行动。

为实现“十二五”民营企业贷款目标

记者:银监会提出小微企业金融服务“两增两控”目标。会否为私营企业提出类似的政策目标要求?

郭树清:今年年初,中国银监会提出了小微企业贷款“两增两控”的目标。 其中,“两个增长”是指信贷总额低于1000万元/户(含)的小微企业贷款同比增长率不低于各类贷款同比增长率,贷款数量不低于去年同期水平。“两个控制”是指对小微企业贷款的整体成本和质量进行合理控制。 截至10月,银行业已实现“两增两控”的目标。小微企业信贷总量不断增加,信贷结构趋于优化。

从私营企业的情况来看,据不完全统计,私营企业贷款占银行贷款余额的25%,而私营经济在国民经济中的份额超过60% 从长远来看,银行对民营企业的贷款支持应与民营经济在国民经济中的相应比例相适应。 因此,我们也将为私营企业的金融服务设定相应的政策目标,使私营企业能够从金融机构获得足够的金融支持。 初步考虑民营企业贷款要达到“125”目标,即在新增企业贷款中,大银行对民营企业贷款不低于三分之一,中小银行不低于三分之二,力争三年后,银行对民营企业贷款占新增企业贷款的比例不低于50%

银行不得对所有权有任何歧视。

记者:一些民营企业反映融资成本偏高,给企业经营带来很大压力。对此有哪些监管措施和计划?

郭树清:近年来,民营企业融资困难和成本高的问题有所改善,但还没有从根本上改善,与企业的需求和期望相比还有差距。 银行对民营企业仍有一些“隐性壁垒”,这是由多种原因造成的。从某种程度上说,许多民营企业从银行渠道融资成本很高。 同时,许多民营企业有许多融资渠道。除了银行贷款,它们还有小额贷款公司、金融租赁、当铺、私募股权基金和其他金融机构,以及私人融资。一些公司的年利率高达30%或更高,使得许多私营企业负担过重。

要逐步降低融资成本,首先必须转变观念,平等对待国有企业和民营企业。 应明确规定,银行不得在信贷政策、信贷业务和内部评估方面歧视任何所有权。 第二,银行应建立管理私营企业融资成本的长期机制。今年年初,我们指示银行业金融机构制定降低民营企业特别是小微企业贷款利率的目标,并加大监管力度。从第三季度的情况来看,降低贷款利率的效果是明显的。 其次,银行应缩短民营企业融资链,清理不必要的“渠道”和“桥梁”环节,合理控制民营企业贷款利率水平,通过内部资本转移优惠定价、优化贷款流程管理、提高差异化利率定价能力、降低贷款利率、降低服务费用等方式降低整体融资成本。 三是继续严厉打击银行业违规和不合理融资行为,严厉打击各种变相提高融资成本的行为。 最后,要形成合力,降低民营企业的综合融资成本,落实国务院关于进一步清理和规范相关企业收费的相关要求,降低民营企业特别是小微企业的附加融资成本,规范担保(反担保)费、评估费、公证费等融资相关费用的附加程序。

推动银行放下“负担”

记者:目前,一些银行金融机构仍然对向民营企业放贷有一定的恐惧。如何敦促银行放下包袱,轻装上阵,加强对私营企业的金融服务?

郭树清:关键是促进民营企业“敢贷、能贷、肯贷”的信用文化形成,并实施信贷工作的全过程,让银行金融机构愿意做、能做、也能做民营企业业务。 所谓“敢于放贷”,是指要求银行业金融机构建立尽职调查、免责、纠错和容错机制,加快配套措施的制定,修改原有不合理的制度,激发服务民营企业的内生动力。所谓“可贷”是指要求银行金融机构将其信贷资源向私营企业倾斜,制定特殊信贷政策,授予批准权和单独的信贷额度,以确保私营企业始终获得足够的信贷空。所谓“自愿贷款”,是指充分考虑民营企业的经营特点,重新审视、梳理和修改原有的考核和激励机制,使从事民营企业业务的员工的精力和责任与其所享受的考核和激励相匹配,充分调动他们的积极性和主动性。 (记者鲁珉)

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